Konta osobiste - ranking kont bankowych online - kwiecień 2024

Jak korzystać z rankingu kont osobistych?

Najlepszym sposobem na znalezienie odpowiedniej oferty rachunku osobistego jest porównanie kont w różnych bankach. Możesz ułatwić sobie takie zadanie i sięgnąć po ranking kont osobistych na naszej stronie. Korzystanie z niego jest intuicyjne. Każdy rekord w jest dobrze opisany, dlatego w jednym miejscu masz wszystkie parametry ofertowe i możesz je przeanalizować ze sobą. Nasza porównywarka kont bankowych ułatwi zestawienie propozycji i wybór takiej, która będzie odpowiadała Twoim oczekiwaniom.

W rankingu kont bankowych znajdziesz takie parametry rachunków, jak:

• nazwa banku,
• nazwa rachunku bankowego,
• koszt prowadzenia rachunku,
• opłata za kartę debetową wydawaną do konta,
• opłata za wypłaty z bankomatów,
• warunki dodatkowe i promocyjne korzystania z ofert kont bankowych.

Korzystając z rankingu, możesz wyświetlić szczegóły każdej oferty, która wzbudzi Twoje zainteresowanie. Wyświetlisz wszystkie najważniejsze informacje dotyczące konta:

• analizę oferty – wraz ze wskazaniem jej atutów i tego, na co powinieneś zwrócić szczególną uwagę;
• szczegóły oferty konta – wraz ze wskazaniem kosztów prowadzenia konta, obecności systemu moneyback, rodzaju konta, dołączonego konta oszczędnościowego i walutowego;
• szczegóły dotyczące wydania i użytkowania karty płatniczej, korzystania z bankomatów i dokonywania różnych operacji na koncie czy przelewów.

W jednym miejscu możesz dowiedzieć się, jakie oferty są Ci proponowane w danym czasie i w których bankach.

Ranking kont osobistych 2024 – jak wybrać najlepsze konto?

Wybór odpowiedniego konta bankowego ułatwi Ci nasz ranking. Nie jest tak, że dla każdego klienta najlepszy będzie ten sam rachunek. Każdy może rozumieć przez to coś zupełnie innego. Jedna osoba za najlepsze uzna konto darmowe, a druga z kolei takie, które daje szybki dostęp do produktów banku albo którym łatwo zarządzać z poziomu telefonu.

Zatem gdzie najlepiej założyć konto bankowe? Ranking kont osobistych 2024 pozwoli Ci na wytypowanie ofert spełniających wszystkie Twoje wymagania. Ranking TotalMoney uwzględnia takie parametry, jak:

• oprocentowanie konta;
• opłata za prowadzenie konta;
• opłata za wydanie karty do konta;
• opłata za użytkowanie karty do konta;
• opłata za wydanie dodatkowej karty do konta;
• opłata za użytkowanie dodatkowej karty do konta;
• opłata za przelew wewnętrzny (internetowy, w placówce banku, telefoniczny);
• opłata za przelew zewnętrzny (internetowy, w placówce banku, telefoniczny);
• opłata za wypłatę z bankomatu (własnego banku, innego banku, za granicą);
• opłata za zlecenie stałe (wewnętrzne, zewnętrzne);
• opłata autoryzacyjna transakcji;
• opłata za zamknięcie rachunku.

Ranking kont bankowych 2024, przygotowany przez ekspertów w zakresie finansów, to profesjonalna analiza rachunków, które są aktualnie dostępne na rynku. Listę możesz posortować według takich czynników jak miesięczny koszt, opłata za kartę czy za prowadzenie.

Na szczycie listy zawsze widnieją najlepsze konta w danej kategorii. Sprawdź już teraz, które konta osobiste w 2024 roku oferują najlepsze warunki. Wyszukiwarka rachunków bankowych w takiej formule oszczędzi Twój cenny czas, który musiałbyś poświęcić na poszukiwanie odpowiedniej oferty w poszczególnych instytucjach.

Co możesz zrobić za pośrednictwem konta osobistego?

Konto osobiste służy do zarządzania swoimi finansami. Pozwala na realizację bieżących płatności, gromadzenie środków finansowych i wydatkowanie ich, na co tylko chcesz. To podstawowy produkt depozytowy oferowany przez banki. Wśród operacji, jakie możesz realizować za pomocą indywidualnego konta, należy wymienić:

• wpłaty i wypłaty gotówki – możesz wpłacać pieniądze na konto przy użyciu wpłatomatów lub wypłacać gotówkę w bankomatach czy w kasach bankowych przy użyciu środków zgromadzonych na rachunku osobistym;
• przelewy bankowe – przesyłanie pieniędzy na inne konta znajdujące się w bankach krajowych i zagranicznych, przelewy cykliczne, serie przelewów, polecenia zapłaty;
• płatności – dokonywanie płatności bezgotówkowych, przelewem lub przy użyciu karty płatniczej wydanej do konta bankowego;
• analiza historii rachunku – możesz przeglądać wszystkie operacje dokonywane w ramach danego rachunku, zarówno dochody, jak i rozchody;
• zlecenia stałe – możesz ustawić zlecenia stałe na regularne płatności, wynikające na przykład z uiszczania opłat za media czy rat kredytów;
• kupowanie i sprzedawanie walut obcych – za pośrednictwem rachunków walutowych dołączanych do niektórych kont osobistych.

Jakie są rodzaje kont bankowych?

W ofertach banków dostępne są różne konta osobiste. Dzięki temu każdy klient ma szansę znaleźć rachunek maksymalnie dopasowany do swoich indywidualnych potrzeb. Czym się cechują poszczególne rachunki i jakie konto bankowe wybrać?

Wyróżnia się takie konta bankowe jak:

• konto standard – podstawowy rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, które założyć może każdy, kto ukończył 18. rok życia. Do założenia wystarczy dowód osobisty. Konto zapewnia podstawowe funkcjonalności;
• konto premium/VIP – oferta skierowana do wymagających klientów o zasobniejszych portfelach. Zapewnia dodatkowe świadczenia, np. możliwość skorzystania z pomocy osobistego doradcy. By móc otworzyć taki rachunek, trzeba zapewnić odpowiednio wysokie wpływy do banku;
• konto bankowe dla dziecka – dostępne dla osób niepełnoletnich, między 13. a 18. rokiem życia, po otrzymaniu zgody rodziców lub opiekunów prawnych. Zwykle pozwalają korzystać z programów rabatowych i są prowadzone za darmo lub za niewielką opłatą;
• konto bankowe dla młodych – prowadzone dla osób w wieku od 18 do 26 lat, najczęściej dla uczniów i studentów. Do założenia może być wymagana legitymacja studencka. W ramach rachunku można korzystać z licznych rabatów, a opłaty za prowadzenie konta nie są naliczane lub są bardzo niskie;
• konto walutowe – prowadzone w obcej walucie, np. EUR, GBP, USD czy CHF. Polecane osobom, które uzyskują dochód za granicą i nie chcą ponosić kosztów przewalutowania, jak również tym, którzy chcą wziąć kredyt hipoteczny denominowany w obcej walucie;
• konto oszczędnościowe – łączy w sobie zalety tradycyjnego rachunku i lokaty. Zapewnia z jednej strony oprocentowania zbliżone do tego, jakim objęte są lokaty terminowe, a z drugiej swobodę korzystania ze zgromadzonych na koncie środków.

Wybierz i otwórz konto bankowe od zaraz, postępując zgodnie z naszymi wskazówkami.

Jak założyć konto bankowe?

Obecnie coraz łatwiej można przejść przez proces założenia konta, ponieważ wszystkie formalności da się zrealizować bez wychodzenia z domu. Obowiązują uproszczone procedury wnioskowania o otwarcie rachunku.

Konto osobiste dla osób fizycznych można założyć na kilka sposobów:

• Osobiście w oddziale banku – wystarczy udać się do oddziału wybranego banku, gdzie w ciągu kilkunastu minut możesz załatwić wszystkie formalności od A do Z z pomocą doradcy bankowego, który będzie pomagał Ci w wypełnieniu wniosku.
• Przez stronę internetową banku – wniosek o uruchomienie rachunku można wypełnić i wysłać przez internet, a potrzebujesz do tego celu jedynie dowodu tożsamości – dowodu osobistego lub paszportu. Bank zapyta, czy chcesz otrzymać kartę płatniczą do konta oraz o tryb autoryzacji dokonywanych transakcji w przyszłości. Wypełniony wniosek wysyłasz online do banku, a doradca informuje wiadomością mailową lub telefonicznie, jak będą przebiegały dalsze formalności związane z założeniem rachunku przez internet. Najczęściej umowę możesz podpisać w oddziale banku lub w domu, ponieważ może ona zostać przysłana do Ciebie kurierem – wówczas podpisujesz ją w jego obecności, po czym dokument trafia do banku. W wielu instytucjach możliwa jest też weryfikacja tożsamości poprzez przelew z innego rachunku albo założenie rachunku na selfie oraz podpisanie umowy online.
• Za pomocą aplikacji mobilnej – postępowanie jest identyczne jak w przypadku otwierania konta przez stronę internetową banku, dlatego wszystkie formalności związane z otwarciem rachunku możesz zrealizować z poziomu swojego smartfona.
• za pośrednictwem infolinii – wniosek wypełnia się przy pomocy doradcy banku podczas rozmowy telefonicznej, a umowę podpisuje za pośrednictwem kuriera lub osobiście w placówce instytucji.

Jak widać, nowoczesny system bankowości zapewnia bogaty wybór kanałów kontaktu, jak również sposobów zawierania umów. Dzięki temu wszelkie formalności można dopełnić zdalnie, co pozwala zaoszczędzić mnóstwo czasu.

Jakie dokumenty są wymagane do założenia konta osobistego?

Kiedyś przy zakładaniu konta w banku trzeba było przedstawić zaświadczenie o uzyskiwanych dochodach. Teraz instytucje nie wymagają wielu dokumentów, wystarczy jeden – dokument tożsamości ze zdjęciem. Banki najczęściej oczekują przedłożenia dowodu osobistego, niektóre akceptują zamiast niego paszport albo prawo jazdy.

Jeśli konto zakładane jest w trybie online, weryfikacja za pośrednictwem przelewu na symboliczną kwotę powoduje, że nie trzeba już okazywać dowodu tożsamości.

Konta osobiste – główne opłaty i prowizje

Rachunek osobisty pociąga za sobą szereg różnych opłat. Wśród nich widnieje m.in.:

• opłata za otwarcie i prowadzenie konta;
• koszt wydania karty płatniczej i miesięczna opłata za jej obsługę;
• koszt wypłaty gotówki z bankomatów w Polsce i na świecie;
• koszt korzystania z wpłatomatów;
• koszt wykonania przelewu – SEPA, przelewu krajowego czy przelewu ekspresowego;
• koszt operacji zlecanych w oddziale banku (np. wpłat, wypłat i przelewów);
• przewalutowanie kwoty zakupu w innej walucie.

Czy istnieją darmowe rachunki osobiste? Czasami spełnienie określonych przez bank warunków zwalnia z konieczności ponoszenia poszczególnych opłat. Jedne są proste, jak np. konieczność wykonania jednej transakcji kartą w miesiącu, inne bardziej zaawansowane, np. comiesięczna wpłata wynagrodzenia. Warto również wspomnieć, że 8 sierpnia 2018 r. weszły w życie przepisy prawne, które zobowiązują banki i SKOK-i do posiadania w swojej ofercie podstawowego rachunku, który jest bezpłatny dla każdego posiadacza.

Jak otworzyć konto osobiste przez internet?

Zakładanie konta bankowego online jest prostym zadaniem. Wystarczy wybrać ofertę rachunku i następnie system przeprowadzi Cię krok po kroku przez cały proces rejestracji konta przez internet. Przebiega to najczęściej następująco:

• Wypełniasz formularz elektroniczny – czy to na stronie banku, czy w aplikacji mobilnej, podając dane z dowodu osobistego – to deklaracja chęci założenia konta.
• Wybierasz, jak chcesz zawrzeć umowę o konto osobiste – pomimo składania wniosku online o rachunek bankowy możesz ostatecznie podpisać umowę z bankiem nawet w oddziale albo przy kurierze lub zastosować weryfikację biometryczną przez internet – np. na podstawie przesyłanego za pośrednictwem aplikacji mobilnej filmu video twarzy oraz skanu dowodu osobistego.
• Czekasz na rozmowę z konsultantem – zdarza się, że konsultant z banku kontaktuje się z potencjalnym klientem, dzwoniąc pod wskazany przez niego numer telefonu.
• Zawierasz umowę o konto bankowe zgodnie ze wskazanym sposobem jej zawarcia.
• Logujesz się do profilu klienta za pośrednictwem bankowości elektronicznej – przy użyciu bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej.

Darmowe konto bankowe przez internet – warunki

Brak opłat za założenie i prowadzenie konta czy za wykonywanie z niego przelewów to sytuacja pożądana przez każdego klienta. Jednak darmowe konto może być warunkowo darmowe. Bank może udostępnić Ci konto bankowe bez opłat, jeśli:

• zapewnisz odpowiednio wysokie wpływy na swój rachunek bankowy,
• wykonasz odpowiednią liczbę transakcji bezgotówkowych,
• wykonasz wciągu transakcje bezgotówkowe na odpowiednią kwotę.

Darmowe może być nie tylko otwarcie rachunku czy później jego prowadzenie, lecz także inne aktywności związane z kontem, jak wydanie i używanie karty płatniczej, pozwalającej na wygodne wydatkowanie środków zgromadzonych na rachunku, czy możliwość wypłaty i wpłaty pieniędzy na rachunek. Darmowe konto bankowe przez internet pozwala na wykonywanie bezpłatnych przelewów – wewnętrznych i zewnętrznych, choć już na przykład ekspresowe przelewy zewnętrzne Express Elixir najczęściej są płatne.

Za każdym razem, gdy masz do czynienia z ofertą na bezpłatne konto bankowe, sprawdź, czy w tabeli opłat i prowizji, jaką bank musi Ci udostępnić, masz na pewno zerowe opłaty i prowizje za otwarcie konta i jego prowadzenie, przelewy, bankomaty czy kartę płatniczą. Darmowe konto może być też bezwarunkowe, czyli brak opłat nie będzie wymagał spełnienia jakichkolwiek warunków. Nie jest istotne, jak intensywnie będziesz z niego korzystał.

Uwaga! Zdarzają się darmowe konta osobiste (tzw. podstawowe konto bankowe) dla osób, które w ogóle nie miały i nie mają aktualnie innego konta, albo rachunki bezpłatne dla dzieci, młodzieży i uczących się osób, do ukończenia maksymalnie 26 roku życia.

Konto osobiste przez internet – zalety bankowości online

Zdecydowana większość banków w Polsce oferuje konta przez internet. Można je otworzyć i zarządzać nimi bez konieczności udawania się w tym celu do stacjonarnej siedziby instytucji. Bankowość internetowa i aplikacje mobilne poszczególnych banków są intuicyjne w obsłudze, a banki wprowadzają kolejne usprawnienia i wykorzystują nowoczesne technologie, aby jeszcze bardziej ułatwić klientom skorzystanie z oferty na internetowe konto.

O ile bankowość tradycyjna opierała się na bezpośrednim kontakcie pomiędzy pracownikiem banku a klientem oraz na płatnościach gotówkowych, o tyle bankowość elektroniczna jest jej całkowitą odwrotnością. Nawiązujesz kontakt z bankiem przez kanały zdalne – albo na czacie, albo przez maila, albo przez telefon. Podstawą w bankowości elektronicznej są płatności bezgotówkowe, zarówno w sieci, jak i w stacjonarnych sklepach i punktach usługowych.

Rozwój bankowości elektronicznej doprowadził do tego, że zmniejszył się zakres interakcji pomiędzy Tobą a pracownikami banku. Bez wychodzenia z domu możesz załatwić wiele spraw związanych z obsługą i wykorzystywaniem konta osobistego:

• wykonać przelewy,
• przygotować zlecenia stałe,
• złożyć wniosek o kredyt lub pożyczkę,
• zapłacić za zakupy,
• inwestować oszczędności na lokatach,
• sprawdzać historię rachunku.

Wszystko, czego potrzebujesz do obsługi konta, to komputer z dostępem do internetu lub aplikacja banku na smartfonie. Zakładając konto bankowe przez internet, będzie musiał potwierdzić swoją tożsamość. Dostępnych jest kilka metod, w tym m.in. przelew z innego banku, weryfikacja wideo czy weryfikacja na selfie. Każdy ma więc szansę wybrać dla siebie najdogodniejszą.

Czy konto internetowe to dobry pomysł? Ze względu na duże zainteresowanie tą usługą śmiało można powiedzieć, że tak. Dzięki internetowi można szybko, bez czekania i zbędnych formalności, a w dodatku bezpiecznie, uruchomić rachunek online. Do tego wiele operacji wykonujesz za darmo, a i samo konto internetowe w banku może być całkowicie bezpłatne – warunkowo lub bezwarunkowo.

Konto osobiste a wypłaty z bankomatów

W praktyce każdy bank oferuje możliwość wypłaty gotówki z bankomatów bez ponoszenia z tego tytułu dodatkowych opłat, choć konieczne staje się przy tym spełnienie innych warunków:

• korzystanie z bankomatów własnych banku lub z bankomatów wybranej sieci, jak Euronet czy Planet Cash;
• wypłacanie gotówki tylko kilka razy w miesiącu bezpłatnie (każda kolejna wypłata ponad wskazany limit będzie już płatna);
• wypłacanie gotówki w określonej kwocie bezpłatnie – np. wypłata nie pociągnie za sobą prowizji, jeśli będzie realizowana na kwotę 100 czy 300 zł;
• zapewnienie każdego miesiąca określonych wpływów na konto bankowe lub wykonanie określonej liczby czy określonego wolumenu transakcji bezgotówkowych kartą wydaną do rachunku.

Banki ponadto w konkretnych ofertach rachunków osobistych lub za dodatkową opłatą miesięczną mogą zaoferować usługę darmowych wypłat ze wszystkich bankomatów w kraju, a nawet za granicą. Środki możesz wypłacać bezpłatnie kartą płatniczą, ale już np. wypłata BLIK-iem może być dodatkowo płatna. Warto sprawdzić to w tabeli opłat i prowizji swojego banku.

Szybką wypłatę gotówki z konta bankowego zrealizujesz niekiedy w wyznaczonych placówkach handlowych, które są odpowiednio oznaczone. Musisz przy tym poinformować kasjera o chęci wypłacenia gotówki podczas całej transakcji. Takie wypłaty mogą pociągać za sobą dodatkowe koszty.

Karta debetowa a konto osobiste – czy warto?

Standardem w polskich bankach jest wydawanie do konta osobistego karty płatniczej. Masz przy tym do czynienia z kartą debetową, która pozwala na dokonywanie płatności w sklepach, punktach usługowych czy w internecie przy użyciu Twoich środków zgromadzonych na koncie bankowym. Tym odróżnia się od karty kredytowej, przy której masz udzielony przez bank limit kredytowy – w jego ramach możesz realizować transakcje płatnicze, ale z czasem dług ten musisz spłacić.

Czy warto mieć kartę płatniczą do konta? Oczywiście, ponieważ jest ona przydatna w wielu różnych sytuacjach i umożliwia dokonywanie płatności z Twojego konta. Choć czasem za jej wydanie, czy też za korzystanie z niej trzeba dodatkowo zapłacić, to i tak opłaty te są albo warunkowe, albo na tyle niskie, że warto przemyśleć jej zamówienie do rachunku.

Za obsługę bankową kart debetowych możesz płacić miesięczną opłatę albo zostać z niej zwolnionym, jeśli spełniasz warunki bankowe, np. dokonania odpowiedniej liczby czy wolumenu transakcji płatniczych przy użyciu karty w miesiącu.

Dokonywanie płatności kartą jest bardzo wygodne, zwłaszcza w przypadku coraz powszechniejszych kart zbliżeniowych (bezstykowych). Wystarczy przyłożyć taką kartę do czytnika terminalu, by zrealizować transakcję, a przy sumie do zapłaty nie wyższej niż 100 zł nie musisz wprowadzać na klawiaturze swojego indywidualnego kodu PIN dla jej uwierzytelnienia.

Przelew przez internet z konta osobistego

Środki zgromadzone na koncie osobistym możesz wypłacać i przelewać na inne rachunki przy użyciu różnych funkcji, m.in. może być to przelew internetowy. Mianem tym określa się standardowy przelew z konta bankowego online, który realizowany jest za pośrednictwem systemu ELIXIR, w ramach sesji przychodzących i wychodzących z instytucji.

Jeśli chodzi o krajowe przelewy internetowe, to docierają one do odbiorcy w maksymalnie jeden dzień roboczy. W przypadku gdy takiego przelewu dokonujesz w obrębie tego samego banku, zostanie on zrealizowany w czasie rzeczywistym, natychmiast, bez ponoszenia dodatkowych kosztów z tego tytułu.

Na czym polega premia za uruchomienie konta w banku?

Banki stosują różne metody promowania swojej oferty. Jednym z chwytów marketingowych jest oferowanie nowym klientom premii za uruchomienie konta. Czasem jest to gwarantowana kwota, a czasem nowy klient ma szansę coś wygrać lub otrzymać prezenty za otwarcie rachunku. Dzięki spełnieniu odpowiednich warunków stawianych przez bank tak naprawdę można zgarnąć nawet kilkaset złotych jednorazowo, właściwie tylko za to, że zostaniesz klientem danego banku.

Zarabianie na otwarciu konta w banku jest możliwe, ale niemal wyłącznie dla nowych klientów, którzy nie mają w danej instytucji otwartego żadnego rachunku. Zazwyczaj zdobycie pieniędzy za założenie konta osobistego nie jest trudne i może wiązać się z utrzymywaniem konkretnych wpływów przez dany okres lub wykonaniem pewnych operacji – w założonej liczbie lub w założonej wartości.

Banki decydują się na wynagradzanie klientów za otwarcie konta bankowego po to, by zdobyć ich najwięcej i utrzymać. Nowy klient pozyskany bez udziału pracownika, czyli zakładający samodzielnie konto w trybie online, generuje niższy koszt niż namówiony przez doradcę konsument otwierający rachunek. Dlatego z reguły tylko klienci zakładający rachunek przez internet mogą liczyć na premię od banku.

Jakie są dostępne aplikacje mobilne do kont bankowych?

Aplikacja mobilna pozwala w prosty i intuicyjny sposób zarządzać swoim kontem i zgromadzonymi na nim środkami z poziomu własnego smartfona. W każdej chwili możesz uzyskać dostęp do swojego konta – śledzić historie transakcji, otwierać lokaty czy też korzystać z innych usług.

Oto aplikacje mobilne największych banków w Polsce:

• PKO BP – IKO,
• Bank Pekao – PeoPay,
• Alior Bank – Alior Mobile,
• Santander Bank Polska – Santander Mobile,
• ING Bank Śląski – Moje ING Mobile,
• mBank – mBank PL,
• BNP Paribas – BNP Paribas GOmobile,
• Bank Millennium – Bank Millennium,
• Credit Agricole – CA24 Mobile,
• VeloBank SA – VeloBank,
• SGB-Bank – SGB Mobile,
• BOŚ Bank – BOŚBank24,
• Bank Pocztowy – Pocztowy,
• Citi Handlowy – Citi Mobile®.

Aplikację wybranego banku na smartfona ściągnąć można ze sklepu z aplikacjami (App Store, Google Play) albo bezpośrednio ze strony instytucji.

Jakie mogą być dodatkowe usługi do konta bankowego?

Przy podejmowaniu decyzji o założeniu w konkretnym banku konta osobistego powinieneś mieć na uwadze pełne spektrum parametrów oferty. Chodzi tu nie tylko o opłaty i prowizje czy funkcjonalność podstawową rachunku, lecz także o dodatkowe usługi oferowane w jego przypadku przez daną instytucję.

Wśród takich dodatkowych usług do rachunku bankowego można wymienić:

• Produkty inwestycyjne – możesz mieć łatwiejszy dostęp do instrumentów inwestycyjnych czy rachunków maklerskich.
• Oferta oszczędnościowa – analogicznie jak w przypadku produktów inwestycyjnych, przy wykorzystaniu konta osobistego możesz mieć możliwość zakładania lokat bankowych czy kont oszczędnościowych oraz uzyskać dostęp do rankingów i porównywarek takich produktów.
• Usługi walutowe – konta dają możliwość założenia dodatkowych rachunków walutowych i dokonywania płatności przy użyciu jednej karty wielowalutowej.
• Cashback – usługa pozwalająca na wypłatę gotówki podczas realizacji transakcji bezgotówkowej w sklepie czy punkcie usługowym, który powinien być oznaczony w odpowiedni sposób.
• Moneyback – usługa pozwalająca na uzyskanie zwrotu części wydatkowanych środków, np. zwrot kilku procent wydatków na paliwo.
• Chargeback – usługa pozwalająca na uzyskanie łatwego zwrotu środków finansowych, jakie zapłaciłeś za usługę czy produkt, ale w nieprawidłowy sposób.

Konto osobiste a promocje bankowe

Banki, aby zachęcić do skorzystania z oferowanych przez siebie usług i tym samym pozyskać nowych klientów, okresowo wprowadzają do swoich ofert atrakcyjne promocje. Swego rodzaju standardem stała się premia na konto bankowe – promocja może obejmować w zależności od banku wypłatę od 100 zł do nawet 1000 zł.

Aby móc skorzystać z promocji, nie wystarczy jednak otworzyć rachunek bankowy. Oprócz tego trzeba jeszcze spełnić warunki stawiane przez intytucję. Zwykle dotyczą one aktywności, np. określonej liczby transakcji lub sumy wpłat w miesiącu.

Konto w banku założone na promocyjnych warunkach nierzadko daje szansę na atrakcyjne nagrody. Wśród najpopularniejszych są bilety do kina, e-Karty do wykorzystania w sklepach internetowych czy karty upominkowe. W ostatnim czasie można skorzystać z promocyjnych kont bankowych z:

• biletami na turniej tenisowy Roland Garros,
• kartą podarunkową do Allegro na 900 zł,
• punktami w programie Bezcenne Chwile.

Warto zatem regularnie śledzić rankingi z najtańszymi kontami bankowymi, ale i z tymi, które mają ciekawe promocje, które być może skuszą i Ciebie.

Czy warto mieć więcej niż jedno konto osobiste?

Zastanawiasz się, ile można mieć kont bankowych? Na to pytanie nie ma jednoznacznej odpowiedzi, gdyż wszystko zależy tak naprawdę od indywidualnej sytuacji. Często klienci otwierają kilka kont, ponieważ każde umożliwia im spełnienie konkretnej potrzeby. Do tych najpowszechniejszych należą:

• konto pozwalające na dogodne i tanie codzienne korzystanie z bankowości;
• wspólne konto na konkretny cel (np. do rozporządzania wspólnymi pieniędzmi z partnerem);
• konto umożliwiające dokonywanie korzystnych płatności zagranicznych;
• konto zaspokajające potrzebę oszczędzania;
• konto poszerzające możliwości (niektóre banki w ramach rachunku oferują więcej korzyści niż inne);
• konto firmowe.

Zatem czasem warto prowadzić kilka kont, gdyż dzięki nim będzie można bardziej świadomie zarządzać finansami.

Podstawowy rachunek płatniczy a konto osobiste

Podstawowy Rachunek Płatniczy, nazywany w skrócie PRP, to konto przeznaczone dla osób wykluczonych finansowo, zwłaszcza dla seniorów i osób uzyskujących niskie dochody. Założyć je mogą ci, którzy nie mają innego konta w banku (warunek konieczny). Z założenia bezpłatny rachunek ma zachęcić takie osoby do korzystania z udogodnień, jakie oferuje. Obowiązek wprowadzenia do oferty PRP nałożyła na banki unijna dyrektywa PAD, która została podpisana przez Polskę w 2016 roku.

Można powiedzieć, że PRP to uproszczona wersja standardowego konta osobistego, ale są pewne różnice pomiędzy nimi. Podstawowy rachunek płatniczy:

• nie daje możliwości korzystania z debetu w koncie i z limitu odnawialnego,
• nie może być kontem wspólnym,
• nie ma wielu udogodnień przypisywanych do kont bankowych, np. cashbacku, chargeback itp.

Z drugiej strony PRP zapewnia właścicielowi bezpłatny dostęp do podstawowych transakcji płatniczych. Warto jednak wspomnieć, że darmowe konta są bezpłatne tylko, gdy przestrzega się ściśle określonych warunków. Przykładowo liczba darmowych operacji jest ograniczona, a po jej przekroczeniu naliczone zostaną opłaty. Ponadto właściciel PRP nie ma dostępu do niektórych produktów i usług banku.

Czy konto osobiste jest bezpieczne?

Konto osobiste z założenia ma być bezpiecznym „miejscem”, w którym będziesz gromadził swoje środki finansowe, a następnie swobodnie z nich korzystał dzięki wypłatom gotówkowym, kartom płatniczym i przelewom. Dużo zależy jednak od Twojego indywidualnego zachowania i tego, jak będziesz korzystał z konta. By należycie zadbać o bezpieczeństwo swojego rachunku, powinieneś wziąć pod uwagę poniższe zalecenia:

• Nie przekazuj w żadnym przypadku innym osobom swojego loginu i hasła do bankowości elektronicznej czy aplikacji mobilnej – nawet jeśli prosi Cię o to pracownik instytucji. Zasadniczo bank nigdy nie prosi o dane do logowania, bez względu na to, czego dotyczy rozmowa, czy kanału kontaktu z klientem.
• Stosuj unikatowe i silne hasła do logowania – nieoczywiste, składające się z dużych i małych liter, cyfr i znaków specjalnych, a przy tym inne niż hasło np. do poczty elektronicznej.
• Do logowania się do konta bankowego online wykorzystuj tylko własny sprzęt – komputer czy smartfon – sprzęt powinien mieć aktualny system i być chroniony antywirusowo.
• Weryfikuj stronę banku służącą do logowania – cyberprzestępcy stosują coraz to nowsze metody oszukiwania konsumentów, dlatego potrafią robić łudząco podobne witryny, by wyłudzać dane do logowania – warto sprawdzić szyfrowanie strony.
• Włącz powiadomienia push-up w aplikacji bankowej – na wypadek pojawienia się podejrzanej aktywności na Twoim rachunku szybko uzyskasz powiadomienie na telefon.
• Sprawdzaj historię logowania – ze szczególnym uwzględnieniem nieudanych logowań do systemu bankowości elektronicznej.
• Weryfikuj za każdym razem numer konta odbiorcy, zanim zrobisz przelew.
• Ustal limity transakcji i korzystaj z kart wirtualnych, np. do opłacania przejazdów Boltem, FreeNow czy Uberem.
• Zachowaj ostrożność przy bankomacie czy przy wpisywaniu PIN-u do terminala płatniczego.

Na co zwracać uwagę przy zakładaniu konta bankowego?

Zanim podpiszesz umowę o konto osobiste i zaczniesz z niego korzystać, powinieneś porównać ze sobą różne oferty rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych. Dzięki temu możesz dokonać świadomego wyboru oferty, która będzie Ci pod każdym względem odpowiadała. Zwróć uwagę na takie kwestie, jak:

• opłaty związane z otwarciem i prowadzeniem konta bankowego oraz warunki ich uniknięcia,
• opłaty związane z wydaniem karty płatniczej do konta i korzystaniem z niej oraz warunki ich uniknięcia,
• darmowe bankomaty – a więc z których maszyn będziesz mógł bezpłatnie wypłacić gotówkę z konta bankowego,
• opłaty za wykonywanie przelewów,
• dostępność i wygoda korzystania z bankowości elektronicznej i aplikacji mobilnej banku,
• dodatkowe usługi, np. możliwość otwarcia konta oszczędnościowego, lokaty czy skorzystania z produktów inwestycyjnych.

Do tego okresowo banki organizują promocje, które mogą przynieść Ci niebagatelne zyski liczone w setkach złotych.