Konto oszczędnościowe - ranking kont oszczędnościowych - marzec 2024
- Odsetki naliczane od pierwszej złotówki
- Można wpłacać dowolne kwoty w dowolnym momencie
- Atrakcyjne oprocentowanie przez 5 miesięcy
- Promocyjne oprocentowanie do 100 000 zł
PKO BP - Konto Oszczędnościowe Plus
PKO Bank Polski- Możliwość założenia konta wygodnie przez internet
- Atrakcyjne oprocentowanie oszczędności
- Wypłata środków bez utraty odsetek
- Konieczność posiadania konta osobistego
- Konto oszczędnościowe z obowiązkiem wpłaty nowych środków
- Atrakcyjne oprocentowanie dla środków do 300 000 zł
- Stały dostęp do środków
- 0 zł za przelewy wewnętrzne w bankowości elektronicznej
- Konto oszczędnościowe z obowiązkiem wpłaty nowych środków
Bank Millennium - Konto oszczędnościowe Profit
Bank Millennium- Możliwość założenia konta wygodnie przez internet
- Atrakcyjne oprocentowanie dla środków do 100 000 zł
- Wypłata środków bez utraty odsetek
- Konieczność posiadania konta osobistego
- Konto oszczędnościowe z obowiązkiem wpłaty nowych środków
Pytania i odpowiedzi
- Emil29 sierpnia 2023Ktory produkt jest lepszy / Lokata czy Konto oszczędnościowe oba na poziomie 7/ 7.5 % Czy podatki od przychodu są takie same w obu przypadkach? Dziękuję za odpowiedz.
- Kazimierski Maciej Analityk finansowyEmil·29 sierpnia 2023Dzień dobry, to, na lokatę wpłaca się pieniądze jednorazowo, a bank przelewa je, wraz z doliczonymi odsetkami, po upływie okresu, na jaki została zawarta umowa (zerwanie umowy lokaty przed terminem oznacza brak odsetek). Na koncie oszczędnościowym można oszczędzać regularnie, a odsetki naliczane są co miesiąc i powiększają kwotę oszczędności. Ponadto wypłata części oszczędności z konta nie powoduje utraty odsetek. Podatek od zysków kapitałowych (podatek Belki) jest w obu przypadkach taki sam (wynosi 19%).
- Misiek23 sierpnia 2022Dlaczego WSZYSTKIE banki tak bardzo ograniczają maksymalną kwotę ? Do 10, 20, czy 50 tys. to jakiś żart. A co mam zrobić jak udało mi się zaoszczędzić i mam więcej ? Czego się boją, że klient za dużo zarobi ? Na czym zarobi, na 7 % (minus Belka) przy inflacji 16 % ?
- Serafin Anna Analityk finansowyMisiek·24 sierpnia 2022Miśku, to oferty promocyjne, więc tak jak np. w sklepach wiążą się z ograniczeniami. Ty możesz podzielić kapitał i rozlokować go w różnych bankach i dzięki temu zyskiwać więcej.
Najczęściej zadawane pytania
W zależności od banku konto oszczędnościowe można założyć w stacjonarnej placówce, przez Internet, za pośrednictwem bankowości elektronicznej, przez telefon lub aplikację mobilną. Zakładanie rachunku na odległość wymaga wypełnienia formularza elektronicznego i podania podstawowych danych osobowych, numeru PESEL czy numeru dowodu osobistego. Klient może wpisać takie dane w aplikacji lub serwisie internetowym banku, nie martwiąc się o ich poufność, ponieważ połączenia z bankiem są szyfrowane.
Zanim założone zostanie konto oszczędnościowe przez telefon, klient musi zweryfikować swoją tożsamość. Najczęściej ta droga zakładania rachunku jest dostępna dla osób, które mają już konto w tym samym banku. O wiele łatwiej jest wówczas założyć konto oszczędnościowe w bankowości elektronicznej czy aplikacji mobilnej banku.
Korzystanie z rankingu kont oszczędnościowych jest proste. Firmy tworzące takie rankingi umieszczają w nich aktualne oferty na tego typu produkty finansowe. Na pierwszych miejscach listy pojawiają się najkorzystniejsze propozycje banków czy spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych, czyli konta oszczędnościowe, które mogą przynieść Ci zdecydowanie największe oprocentowanie Twoich oszczędności.
Oprócz nazwy banku i nazwy konta oszczędnościowego w rankingu takich rachunków znajdziesz oferowane oprocentowanie podawane w skali roku, a także wykaz dodatkowych warunków, jakie musisz spełnić, aby z takiej oferty skorzystać. Niewykluczone, że podwyższone oprocentowanie będzie obowiązywało tylko przez krótki czas, np. 3 miesiące i dla kwot do określonej górnej granicy.
Najlepsze konto oszczędnościowe powinno mieć najwyższe oprocentowanie, gwarantowane dla wszystkich środków składanych na rachunku. Powinno również umożliwiać w miarę swobodne wpłaty i wypłaty pieniędzy w dowolnym momencie, klient nie może być przy tym zobowiązany do skorzystania z innych produktów w tym samym banku. Często dobre konto oszczędnościowe w danym banku jest dostępne tylko dla tych klientów, którzy otworzą wraz z nim rachunek osobisty i zapewnią na niego wpływy w odpowiedniej wysokości.
Najlepiej otworzyć konto oszczędnościowe w banku zapewniającym wysokie oprocentowanie w skali roku, swobodę wpłat i wypłat środków.
Przeznaczeniem konta oszczędnościowego jest gromadzenie środków finansowych na dowolne cele. Natomiast konto osobiste jest rachunkiem oszczędnościowo-rozliczeniowym, służącym do przyjmowania wpłat i realizowania wypłat, zarówno w formie bezgotówkowej (np. przelewów), jak i w postaci gotówkowej (wypłat z bankomatów). Do konta osobistego wydawana jest najczęściej karta płatnicza, czego nie ma w przypadku konta oszczędnościowego. Taki rachunek jest jednak wyżej oprocentowany niż konto osobiste, gdzie wypracowane odsetki będą symboliczne, a zwykle wręcz zerowe. Wpłaty i wypłaty z rachunku oszczędnościowego są realizowane w ograniczonym zakresie.
W większości banków konieczne jest posiadanie konta osobistego, aby dało się w nich założyć rachunek oszczędnościowy. Niektóre instytucje oferują jednak samodzielne konta oszczędnościowe, bez konieczności posiadania dodatkowego konta osobistego, którego klient może w ogóle nie potrzebować.
Ofertę rachunku oszczędnościowego bez konta osobistego (bez ROR-u) mają Santander Consumer Bank, ING Bank Śląski (OKO – Otwarte Konto Oszczędnościowe dla każdego) czy Alior Bank. Oferty kont oszczędnościowych w poszczególnych bankach zmieniają się, dlatego warto zapoznać się z aktualnym rankingiem takich kont i warunkami, jakie trzeba spełnić, aby je otworzyć.
Konto oszczędnościowe dla dziecka może być dobrym pomysłem na oszczędzanie na przyszłość – na studia, na wkład na mieszkanie czy na pierwszy samochód. Pytanie tylko, gdzie założyć konto oszczędnościowe dla dziecka. Ranking takich rachunków pozwala wybrać najlepszą ofertę na długoterminowe oszczędzanie pieniędzy.
Na takie konto pieniądze mogą wpłacać nie tylko rodzice czy dziadkowie dziecka, lecz także ono samo. Z uwagi na to, że osoba niepełnoletnia nie ma możliwości samodzielnego założenia sobie konta oszczędnościowego dla dziecka, to opiekun prawny, zwykle rodzic, może udać się do banku lub otworzyć je zdalnie. Rodzice mogą ustalić comiesięczne wpłaty na konto, a te nie muszą być wysokie. Przez wiele lat odłożysz w ten sposób niezłą sumę.
Oferty kont oszczędnościowych mogą różnić się między sobą pod wieloma względami:
- formą zakładania – w placówce banku, przez internet, w aplikacji mobilnej lub przez telefon;
- koniecznością założenia konta osobistego w parze z kontem osobistym – niektóre banki pozwalają na otwarcie konta służącego do samodzielnego oszczędzania;
- wysokością oprocentowania;
- okresem obowiązywania oprocentowania;
- wysokością minimalnej lub maksymalnej kwoty złożonej na koncie oszczędnościowym;
- częstotliwością kapitalizacji odsetek;
- możliwością ustanowienia blokady na pewną kwotę środków na koncie w zamian za wysokie oprocentowanie;
- liczbą możliwych wpłat i wypłat z rachunku oszczędnościowego w miesiącu.
Nie ma właściwie żadnych ograniczeń co do liczby możliwych do otwarcia kont oszczędnościowych. Możesz zdecydować się na kilka takich rachunków, żeby skorzystać z różnych promocyjnych ofert w różnych bankach albo mieć kilka kont, na których będziesz oszczędzać na inne cele.
Zdarza się jednak, że w jednym banku da się założyć tylko jedno konto oszczędnościowe, na dodatek przypisane do konta podstawowego, czyli rachunku osobistego. Są i takie banki, jak Credit Agricole czy mBank, które pozwalają klientom otworzyć więcej niż jeden rachunek. W Getin Banku liczba kont służących stricte do oszczędzania, które można założyć, jest nieskończona.
Samo założenie rachunku oszczędnościowego zwykle jest operacją realizowaną w banku bezpłatnie. Nie nalicza on żadnych prowizji za otwarcie konta, ale jeśli wymaga ono założenia rachunku osobistego, to jakaś opłata w związku z tym może zostać pobrana. Licz się z tym, że korzystanie z konta oszczędnościowego może narazić Cię na koszty, które generowane są przez opłaty za nadprogramowe wypłaty z rachunku w dowolnym momencie w miesiącu. Bank może zakładać, że jedna, dwie czy kilka wypłat z konta oszczędnościowego w miesiącu są bezpłatne, a za każdą kolejną trzeba zapłacić opłatę ustaloną kwotowo lub procentowo od wartości zlecenia płatniczego.
Na kontach oszczędnościowych odsetki najczęściej naliczane są według kapitalizacji dziennej, z uwagi na elastyczność w dokonywaniu wpłat. Odsetki więc doliczane są do kwoty zgromadzonej na rachunku oszczędnościowym na koniec każdego dnia. Możliwa jest też kapitalizacja miesięczna dokonywana na koniec miesiąca czy w dowolnie wybranym dniu, zawsze za miesiąc poprzedni. Bank po naliczeniu kwoty odsetek na koncie oszczędnościowym odejmuje od niej podatek w wysokości 19 proc. Przy wyliczaniu odsetek na rachunku pod uwagę brana jest wysokość oprocentowania konta, ale w ofertach jest ona podawana w skali roku, a w obliczeniach uwzględnia się wartość proporcjonalnie zmniejszoną.
Konto oszczędnościowe w pigułce
Konto oszczędnościowe to połączenie kilku produktów bankowych – konta osobistego, które najczęściej nie jest oprocentowane, oraz lokaty. Największa różnica między lokatą, a kontem oszczędnościowym, dotyczy opcji dodatkowych dopłat i wypłat kapitału w czasie trwania umowy. Jeśli zakładasz lokatę, musisz liczyć się z tym, że wypłata środków i likwidacja depozytu przed końcem okresu jego trwania równa się z utratą wszystkich odsetek. Do lokaty nie da się też dopłacać środków - jest zakładana na konkretną kwotę.
Konto oszczędnościowe umożliwia dowolne wpłaty i wypłaty środków. Warto jednak zapoznać się ze szczegółami oferty – w wielu bankach klient ma określoną liczbę darmowych wypłat, a każda kolejna operacja wiąże się z prowizją, która - przy nieuważnym korzystaniu - może pochłonąć całkowity zysk.
Zarówno lokata, jak i konto oszczędnościowe należą do bardzo bezpiecznych sposobów lokowania pieniędzy.
Co warto wiedzieć o koncie oszczędnościowym?
Jeśli masz już jakieś oszczędności, rozważ czy opłaca Ci się je trzymać na koncie osobistym. Pieniądze, które nie zarabiają, w rzeczywistości tracą na wartości – tak działa inflacja.
Wydaje się, że rozsądniejszą opcją będzie dla Ciebie konto oszczędnościowe – będziesz mieć pełną swobodę w dostępie do własnych pieniędzy, które w tym czasie będą zarabiać. Do kont oszczędnościowych banki przeważnie nie wydają kart, a przelewy kosztują od kilku do kilkunastu złotych, zatem bardziej opłaca się korzystać z nich jak ze skarbonki i nie należy używać konta oszczędnościowego analogicznie do RORu.
Oprocentowanie konta oszczędnościowego
Oprocentowanie konta oszczędnościowego zależy od wysokości stóp procentowych ustalanych przez NBP. Wysokość stóp procentowych jest mocno zależna od ogólnej sytuacji gospodarczej kraju i od poziomu inflacji. A zatem - w dużym uproszczeniu - im niższa inflacja, tym niższe stopy procentowe i oprocentowanie depozytów.
Odsetki na koncie oszczędnościowym przeważnie naliczane są co miesiąc , a więc kwota, od której liczone są odsetki, będzie coraz wyższa, bo jest sumą włożonego przez Ciebie kapitału i wypracowanego procentu. Od zarobionych przez Ciebie odsetek bank, co miesiąc, automatycznie, pobierze podatek Belki, który wynosi 19%.
Oprocentowanie konta oszczędnościowego bank zawsze podaje w skali roku i - co ważne - bez uwzględnienia podatku. To znaczy, że jeśli w ofercie podane jest 3,5%, to są to odsetki, które możesz zarobić po upływie 12 miesięcy i powinieneś odjąć od nich 19% przychodu. Aby w prosty sposób obliczyć realny zysk z konta oszczędnościowego, możesz też skorzystać z kalkulatora na totalmoney.pl.
Posiadanie konta oszczędnościowego w tym samym banku, w którym masz konto osobiste, nie zawsze jest korzystne – warto sprawdzić oprocentowanie i warunki w innych bankach i spokojnie przeliczyć, co bardziej będzie Ci się opłacać.